Face à la montée des risques et aux exigences réglementaires toujours plus fortes, les outils dédiés à la Lutte Contre le Blanchiment des capitaux et le Financement du Terrorisme (LCBFT) et leurs usages sont des éléments incontournables pour toutes directions Conformité assujettis. Mais comment en évaluer sa maturité / sa progression / son avancement par rapport à d’autres acteurs du secteur financier ?
C’est dans ce cadre qu’AMITA Conseil a mené une étude sur les outils (filtrage et détection d’atypisme) et leurs usages. Pour ce faire, AMITA Conseil a conduit des entretiens avec les directeurs conformité de 24 acteurs du monde financier (banque, assurance, courtier, gestion de patrimoine, …). Il en résulte une vision synthétique des tendances, des pratiques observées et des principaux enjeux à venir auxquels les acteurs devront faire face en LCBFT.
Filtrage
Après une courte présentation d’un échantillon des principaux outils du marché, en distinguant les acteurs issus de la zone Europe et ceux hors Europe, la première partie se focalise sur l’activité de filtrage. On y retrouve notamment une représentation des outils utilisés par les répondants en fonction de la taille de leur portefeuille client et de leur domaine d’activité. Si la satisfaction vis-à-vis de ces outils est globalement bonne on y apprend tout de même qu’un quart des participants à l’enquête indiquent vouloir initier ou avoir déjà lancé des réflexions autour d’un éventuel changement d’outil. En effet, quelques axes d’amélioration récurrents ont été mis en exergue à travers cette étude comme :
- l’explicabilité des alertes (sur quelle(s) donnée(s) se basent le rapprochement, score de probabilité d’alertes positives, etc…)
- des points spécifiques sur les solutions hors Europe comme les critères de sélection d’un PPE (Personne Politiquement Exposée)
- ou encore la fluidité des échanges parfois perçue comme difficile du fait d’échanges et de documentation en anglais exclusivement et de relation avec l’éditeur devant composer avec le décalage horaire.
Le passage au filtrage en temps réel (ou a priori) représente un tournant majeur pour de nombreuses entités du panel de répondants. L’étude identifie les impacts organisationnels, techniques et opérationnels de cette transformation, ainsi que les points d’attention à anticiper.
Détection des atypismes et scoring LCBFT
Un état d’avancement sur les travaux d’outillage de détection automatique des atypismes et de mise en œuvre d’un scoring LCBFT est également présenté. Ces deux thématiques sont perçues comme relativement complexes et challengent continuellement les enjeux d’efficience et de calibrage des alertes générées, ainsi que la segmentation d’un portefeuille par niveau de risque. A noter également que près de la moitié des répondants n’est pas encore outillée pour la détection automatique d’atypisme.
Au-delà des outils : organisation & synergies métiers
Parce qu’un dispositif LCBFT performant ne repose pas uniquement sur la technologie, l’étude propose une section sur les modèles organisationnels déployés pour le traitement des alertes de filtrage : internalisation, mutualisation voire externalisation partielle ou totale. Chacun d’eux présente des avantages et des enjeux spécifiques en matière de coût, de maîtrise des processus ou encore d’acceptabilité vis-à-vis du régulateur.
L’analyse met également en lumière les synergies entre LCBFT et lutte antifraude qui gagneraient à être renforcées, ainsi que l’importance fondamentale d’un KYC (Know Your Customer) fiable et actualisé, pierre angulaire de tout dispositif robuste.
Une étude conçue pour guider les décideurs
Ce benchmark offre un regard sur l’avancement d’une partie des acteurs du marché financier quant à leurs outillages et leurs pratiques LCBFT. Il permet aux organisations de se comparer au marché sur des données comme les taux d’alertes sur le portefeuille ou encore le taux de faux positifs. Il peut également constituer un appui pour les directions conformité engagées dans un choix d’outil, une évolution de leur dispositif ou tout autre réflexion stratégique autour des activités LCBFT.
